Deutsche Berufsunfähigkeitsversicherung

Die BU-Versicherung im Test
"Jeder vierte Erwerbstätige scheidet aus gesundheitlichen Gründen aus dem Arbeitsleben aus. Doch nur wenige haben sich privat gegen Berufsunfähigkeit abgesichert. Es ist riskant, sich alleine auf den Staat zu verlassen."
Handelsblatt, Juni 2012

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Berufsunfähigkeitsversicherung pro contra

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Berufsunfähigkeitsversicherung nach Schlaganfall

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Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Psychotherapie

Berufsunfähigkeitsversicherung Psychotherapie – Mit einer psychotherapeutischen Behandlung im Vorfeld ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung nur sehr schwer zu bekommen. Das Verschweigen der Psychotherapie ist auch keine Lösung. Denn im Ernstfall zahlt die Versicherung nicht, wenn die Gesundheitsfragen nicht wahrheitsgemäß beantwortet wurden. Nach Abschluss gibt es keine Probleme. Psychische Erkrankungen stehen auf Platz eins der Statistik. Welche Alternativen gibt es nun?

Was eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet:

  • Zahlung einer Berufsunfähigkeitsrente
  • Garantierter Schutz im Leistungsfall
  • Ergänzung zur gesetzlichen Erwerbsminderungsrente
  • für alle Berufsgruppen geeignet

Unser Expertenteam hilft Ihnen den passenden Anbieter zu finden, um im Fall einer Berufsunfähigkeit finanziell abgesichert zu sein.

Berufsunfähigkeit UrsachenBU trotz Psychotherapie

Die Chancen auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung sind immer dann schwierig, wenn entweder Vorerkrankungen oder riskante Berufe angegeben werden. Vor allem bei psychischen Problemen ist der Einstieg in eine solche Versicherung oftmals schwer.Mit einer Diagnose auf Burnout oder einer Depression gibt es kaum noch Chancen auf einen preiswerten und guten Versicherungsschutz.

Ausschlussklausel und Frist nach der Behandlung

Normalerweise empfehlen Verbraucherschützer nur sehr selten eine sogenannte Ausschlussklausel mit der Gesellschaft zu vereinbaren. In diesem Fall lohnt sich die Vereinbarung für die Versicherten jedoch. Die Interessenten sollten jedoch zusätzlich vereinbaren, dass eine Nachversicherungsgarantie Inhalt des Kontraktes ist. Somit wird sichergestellt, dass der Ausschluss nach einer bestimmten Frist nachträglich geändert wird. Mit einem solchen Ausschluss zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung nicht für Folgeerkrankungen der psychischen Leiden, allerdings für alle sonstigen Gründe. Daher ist diese Vereinbarung vor dem Abschluss auch sinnvoll.

Berufsunfähigkeitsversicherung Psychotherapie – 5 bis zehn Jahre nach der Therapie

Nach dem Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung haben Kunden etwa 5 bis 10 Jahre zu warten bevor der Vertrag nachträglich geändert wird. Das ist in etwa die Frist, die Versicherungsgesellschaften vorschreiben. Es sollte jedoch derjenige Anbieter gefunden werden, der eine kürzere Frist in seinen Statuten vorsieht. Geht es nach der Prozessquote, so bietet die Hamburg Mannheimer die beste Absicherung an. Bei anderen Versicherungen erhalten Kunden nur sehr selten einen Versicherungsschutz, wenn sie auf Grund von psychologischen Erkrankungen eine Behandlung bzw. eine Therapie in Anspruch genommen haben sollten. Weiterführende Informationen zum Thema Burnout erhalten Sie auch auf dieser Seite.

Versicherung nach Abschluss ist es sinnvoll

Sofern die Versicherten erst nach Abschluss eine psychische Erkrankung behandeln lassen ist die Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll und muss zahlen, wenn eine Berufsunfähigkeit vorliegt. Bei einer Depression oder beim Burnout-Syndrom gelten die Betroffenen als berufsunfähig. Somit ist die Versicherung zu Zahlungen verpflichtet. Einzig die Kosten für die Psychotherapie werden nicht übernommen. Hier zahlt die Krankenkasse. Sinnvoll ist zudem, dass eine Berufsunfähigkeitsversicherung gefunden wird, die auch bei Burnout zahlt. Vor allem ältere Verträge versichern dieses Risiko nicht mit.

Verschweigen bei GesundheitsfragenMan under rain holding umbrella

Das Verschweigen oder das wissentliche Lügen bei den Gesundheitsfragen kann fatale Folgen nach sich ziehen. Der Antrag sollte stets wahrheitsgemäß beantwortet werden. Lügen ist nicht sinnvoll, weil der Versicherungsschutz im Ernstfall entfallen kann. Daher sollte der Antragsteller eine aktuell ärztliche Behandlung auch nicht verschweigen. Besser einen Ausschluss auf Frist oder einen Risikoaufschlag hinnehmen als keine Zahlungen im Ernstfall zu erhalten. Ansonsten ist die BU auch sinnlos. Eine weitere Alternative für die Versicherten kann unter anderem auch die Arbeitsunfähigkeitsversicherung sein.

Rote Liste der Versicherungsunternehmen

Die Versicherungsunternehmen führen eine sogenannte „Rote Liste“. Es müssten laut der Liste mindestens fünf Jahre vergehen, bevor die versicherten Kunden einen Vertrag abschließen können. Jedoch wurde oben bereits angegeben, dass der Schutz auch unter diesen Regelungen möglich ist. Wer eine Psychotherapie vor Vertragsabschluss genutzt haben sollte, der hat trotz der Regelung die Möglichkeit zu einem günstigen Vertrag zu gelangen. Die Rente gibt es immer dann, wenn die erkrankten Menschen ihren Beruf nicht mehr länger ausüben können. Eine Alternative bei Verlust der Fähigkeiten ist die Grundfähigkeitsversicherung.

Test in 2014/2015 – Kosten

Die Leistungen der Tarife unterscheiden sich mittlerweile kaum noch. Das hat ein in 2014 durchgeführter Test bekannt gegeben (aktuellster Test – Stand November/2013). Die größten Unterschiede gibt es allerdings in den Kosten. Gerade bei den Kosten können Verbraucher vieles falsch machen. Wer einen Online-Vergleich durchführt wird schnell ermitteln können, dass hier ein hohes Einsparpotential möglich ist. So können bereits vor Abschluss die günstigsten Tarife gefunden werden.

knotenCheckliste und Beratung

Ein Online-Vergleich der Leistungen und Anbieter. Wer zahlt im Ernstfall auch bei Burnout und wer zahlt nicht. Gerade ältere Verträge versichern psychische Leiden nicht mit. Es gilt hierbei auch entweder nachträglich einen besseren Schutz zu vereinbaren oder zu wechseln. Nichts verschweigen oder bei den Gesundheitsfragen lügen. Mit einer Lüge riskieren die Versicherten die Nichtzahlung bei einer Berufsunfähigkeit. Ein Risikozuschlag ist grundsätzlich besser als ein kompletter Ausschluss auf Grund der angegebenen Krankheit als auch der Folgen. Bei laufender Behandlung gibt es keine Absicherung

Berufsunfähigkeitsversicherung Psychotherapie

Vor allem bei den Kosten gibt es große Unterschiede. Und das auch unter den von der Stiftung Warentest sehr gut bewerteten Anbietern in der im Jahre 2013 durchgeführten Untersuchung. Es sollte der Anbieter gefunden werden, der auch nachträglich weitere Risiken mitversichert. Wenn es Probleme mit der Gesundheit gibt, dass gehen Versicherer nur sehr selten ein erhöhtes Risiko ein. Das betrifft in erster Linie eine Behandlung in einer Psychotherapie. Es gibt Angebote auch bei einer psychischen Erkrankung, Antragsteller dürfen jedoch nichts verschweigen. Fordern Sie sich einfach eine kostenlose Beratung an.

Quellen: